Investasi dengan Return Pasti 11 Persen dengan Risiko Rendah, Emang Ada?
Jika menyimpan uang tanpa diinvestasikan, risiko terbesar adalah nilai uang tergerus inflasi. Untuk itu, kita harus mulai investasikan uang agar bisa meredam risiko inflasi. Salah satunya ke aset yang rendah risiko dan cuan optimal ini.
Mikirduit – Ada seorang teman yang curhat, sampai detik ini dia belum berani investasi ke aset apapun. Alasannya, dia khawatir investasinya menjadi sia-sia karena keuntungan yang diberikan dinilainya masih tidak bisa mengalahkan inflasi. Di sisi lain, dia juga merasa takut investasi ke aset high risk karena belum siap menerima risikonya. Lalu, bagaimana strategi investasi yang bisa mengalahkan inflasi?
Sebenarnya, dengan profil risiko yang cenderung konservatif, aset investasi yang cocok untuknya adalah deposito. Soalnya, deposito tidak memiliki fluktuasi harga yang bisa menurunkan nilai pokok investasi, serta nilainya dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) dengan ketentuan tingkat bunga maksimal setara LPS rate dan simpanan senilai Rp2 miliar per bank (jadi kalau punya Rp10 miliar bisa disebar ke 5 bank yang kasih bunga deposito setara LPS rate).
Sampai Mei 2024,tingkat LPS rate sekitar 4,25 persen. Apakah tingkat keuntungan depositso itu bisa mengalahkan inflasi?
Jika mengacu ke data Badan Pusat Statistik (BPS) per April 2024, tingkat inflasi Indonesia secara tahunan itu sebesar 3 persen dibandingkan dengan periode sama tahun sebelumnya. Namun, banyak juga pihak menyangsikan inflasi dari data statistik, serta ada asumsi inflasi di sektor riil bisa lebih dari itu.
Untuk itu, salah satu investor dunia, Ray Dalio, membuat formula keuntungan yang bisa secara riil mengalahkan inflasi, yakni mengakumulasikan angka inflasi data BPS dengan pertumbuhan ekonomi negara.
Misalnya, data BPS mencatatkan inflasi Indonesia sebesar 3 persen pada April 2024, sedangkan data pertumbuhan ekonomi (produk domestik bruto) per kuartal I/2024 sebesar 5,11 persen. Berarti tingkat keuntungan yang bisa mengalahkan inflasi minimal 8,11 persen.
Lalu, instrumen apa dan bagaimana strategi investasi untuk investor konservatif cenderung moderat agar bisa mendapatkan keuntungan minimal 8,11 persen? jawabannya adalah investasi obligasi negara seperti obligasi FR.
Memahami Obligasi Negara
Obligasi negara adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah untuk bisa menghimpun dana demi mendanai pengeluaran negara. Dari sisi risiko, obligasi negara bisa dibilang cukup rendah karena dijamin pemerintah, sedangkan dari sisi peluang keuntungan, bisa lebih besar dari deposito. Sebagai catatan, rata-rata kupon obligasi negara seperti Fixed rate (FR) dan PBS untuk sukuk-nya itu sekitar 5-11 persen per tahun dengan pembayaran setahun dua kali. Salah satunya adalah Obligasi FR0040 dengan kupon 11% per tahun!
Dalam obligasi ada tiga komponen yang harus dipahami, yakni kupon, harga obligasinya, serta yield (bisa current yield dan yield to maturity).
Kupon adalah tingkat bunga yang akan dibayarkan oleh penerbit kepada investornya.
Harga obligasi adalah harga jual-beli obligasi di pasar sekunder. Pergerakan harganya akan dipengaruhi oleh tingkat suku bunga. Jika suku bunga dinaikkan harga obligasi turun, sedangkan jika suku bunga diturunkan, harga obligasi naik.
Yield obligasi adalah tingkat keuntungan yang diterima investor setelah memperhitungkan modal beli dari harga obligasi dibandingkan dengan tingkat kupon yang diterima.
Untuk yield obligasi ada dua, yakni current yield yang memberikan gambaran keuntungan yang didapatkan investor selama setahun dengan titik harga jual-beli saat transaksi jual-beli.
Lalu, ada yield to maturity yang memberikan gambaran keuntungan yang didapatkan investor jika beli obligasi di pasar sekunder dan hold hingga periode obligasi atau tenornya selesai.
Dengan begitu, meski obligasi ini dijamin negara, tapi tidak bebas risiko dari fluktuasi pergerakan harga jual-beli di pasar sekunder. Sehingga, kamu masih bisa terkena risiko penurunan nilai pokok jika menjual obligasi saat harganya turun. Namun, fluktuasi harga obligasi tidak seperti saham yang sangat tinggi, pergerakannya cenderung moderat sekitar 1-5 persen.
Apalagi, meski harga obligas naik dan turun, tingkat kupon yang dibagikan akan tetap sama. Sehingga, jika kamu memilih hold sampai tenor obligasi selesai, nilai pokok investasi tidak akan terpengaruh fluktuasi harga obligasi di pasar sekunder. Untuk itu, obligasi sering disebut aset yang bisa kasih cuan lebih tinggi dari deposito, tapi risiko cenderung terukur bahkan hampir dibilang zero risk karena kemungkinan gagal bayar sangat rendah karena dijamin negara, fluktuasi harga juga tidak setinggi di saham.
Selain itu, salah satu kelebihan dari obligasi negara dibandingkan dengan deposito adalah tingkat pajak bunga-nya lebih rendah. Pajak bunga obligasi sebesar 10 persen dari total keuntungan bunga yang didapatkan, sedangkan pajak bunga deposito mencapai 20 persen dari total keuntungan bunga yang didapatkan.
Simak simulasinya berikut ini:
Cuma di Ajaib Beli FR0040 dengan Kupon Pasti 11%! Menakar Peluang Cuan dari Obligasi Negara
Jika perhitungan dengan formula Ray Dalio tadi menunjukkan tingkat keuntungan investasi yang bisa mengalahkan inflasi adalah 8,11 persen, berarti ada salah satu seri FR yang bisa memberikan tingkat kupon lebih tinggi dari itu, yakni FR0040.
Cuma di Ajaib beli FR0040 bisa dapat kupon pasti 11 persen per tahun yang dibayarkan per 6 bulan. FR0040 memiliki jatuh tempo dalam 1 tahun 4 bulan lagi. Dengan tingkat tenor yang pendek, risiko fluktuasi harga FR0040 juga lebih rendah sehingga cocok untuk hold dana dalam jangka pendek.
Untuk beli obligasi FR0040, kamu bisa menggunakan aplikasi Ajaib dengan mengikuti langkah-langkah ini:
Pertama, kamu bisa login ke akun Ajaib-mu terlebih dulu.
Kedua setelah itu, kamu bisa pilih menu market
Ketiga, pilih menu obligasi
Keempat, cari FR0040. Atau kamu bisa pilih mau masuk ke obligasi FR atau PBS yang menarik lainnya. Untuk screening-nya, Ajaib memberikan empat indikator, yakni kupon tertinggi, jatuh tempo tercepat, yield tertinggi, dan peforma terbaik (dalam artian kenaikan harga tertinggi).
Kelima, klik obligasi FR0040 atau obligasi yang dipilih, kamu bisa lihat beberapa data detail obligasi seperti kupon-nya, tingkat yield to maturity, rating, tenor, hingga waktu penerimaan kupon.Lalu, kamu juga bisa mendapatkan gambaran keuntungan dengan melakukan simulasi sesuai dengan modal yang dimiliki. Jika sudah cocok, kamu bisa langsung klik beli.
Untuk kamu yang belum punya akun Ajaib, kamu bisa daftar dengan klik link ini dan menggunakan kode Ajaib SURY216. Kamu bisa dapatkan hadiah 1 lot saham dari Ajaib setelah melakukan transaksi pertamamu.
Rahasia Screening FR yang Menarik
FR memiliki beberapa seri dengan tingkat kupon yang beragam. Seperti,di aplikasi Ajaib ada sekitar 20 seri FR dan PBS yang bisa dipilih. Pertanyaannya, bagaimana strategi memilih seri FR yang menarik.
Dalam memilih obligasi negara, jika kita beli di pasar primer atau saat pertama kali diterbitkan, berarti fokusnya adalah melihat tingkat kupon yang dibagikan. Semakin tinggi ya semakin menarik. Soalnya, obligasi negara memiliki tingkat risiko rendah yang dijamin negara.
Namun, jika beli di pasar sekunder, yakni beli obligasi negara yang sudah diterbitkan, kita bisa menggunakan dua cara screening.
Surya Rianto
Pertama, cek obligasi dengan tingkat yield-nya paling tinggi. Alasannya, yield obligasi menggambarkan peluang keuntunganmu jika membeli obligasi tersebut setelah diakumulasikan dengan modal beli. Soalnya, ketika beli obligasi di pasar sekunder, kita bisa mendapatkan harga lebih tinggi atau lebih rendah dari 100 persen. Cara ini cocok untuk kamu yang mau hold obligasi hingga tenornya selesai.
Kedua, cek obligasi dengan tingkat yield lebih tinggi dibandingkan dengan kuponnya. Kenapa begitu? karena jika tingkat yield lebih tinggi daripada kuponnya, berarti kamu beli obligasi itu di harga yang lebih murah. Cara ini cocok untuk kamu yang mau beli obligasi negara tanpa komitmen hold sampai selesai.
Terlebih jika beli-nya pas suku bunga tinggi sehingga potensi mendapatkan capital gain saat suku bunga turun bisa semakin besar.
Jadi, siap berinvestasi di aset yang bisa kasih cuan optimal dengan risiko terukur? Yuk mulai investasi obligasi FR di Ajaib sekarang juga, mulai dulu aja. Sambil terus belajar investasi bersama Ajaib!
Pas banget saat ini Ajaib Sekuritas lagi ngadain program cashback 1% hingga Rp25 juta untuk pembelian obligasi FR0040 periode 10-24 Mei 2024. Pasti returnnya, pasti cashbacknya! Investasi obligasi mudah, praktis, dan aman cuma di Ajaib!
Baca syarat dan ketentuannya di website Ajaib ya. Semoga kamu beruntung dan terpilih ya. Coba juga beli obligasi seri lainnya di Ajaib. Pasti returnnya, pasti cashbacknya! Investasi obligasi mudah, praktis, dan aman cuma di Ajaib!
