budget

Cara Mempersiapkan Dana Pensiun dengan Mudah Bersama Ajaib

Kamu yang Gen-Z dan Milenial memang masih lama untuk pensiun, tapi dana untuk kehidupan setelah pensiun harus disiapkan dari sekarang. Bagaimana strateginya?

Surya Rianto

Surya Rianto

— 5 min read
dana pensiun

Mikirduit – Dana pensiun bisa dibilang kebutuhan keuangan yang memiliki periode persiapan yang cukup panjang. Namun, 8 dari 10 pekerja tanpa sadar belum mempersiapkan dana pensiun saat waktunya tiba. Alasannya, bisa dari bingung memilih aset investasi hingga merasa gajinya tidak cukup. Untuk itu, berikut ini cara mudah mempersiapkan pensiun dengan aplikasi Ajaib.

Dalam mempersiapkan dana pensiun, salah satu keuntungannya adalah memiliki periode yang panjang sehingga kamu bisa memilih aset yang lebih agresif untuk mencapai keuntungan yang optimal. Masalahnya, aset agresif ini memiliki tingkat risiko yang cukup tinggi sehingga jika salah langkah, alih-alih dapat dana pensiun malah jadi rugi.

Untuk itu, ada beberapa cara dalam mempersiapkan dana pensiun agar dananya bisa bertumbuh lebih optimal dengan manajemen risiko yang terjaga: 

Pertama, menentukan berapa target dana yang dihimpun untuk memenuhi kebutuhan pensiun. Caranya:

  • Tentukan waktu pensiun (misalnya, saat ini usia 30 tahun dengan target pensiun 55 tahun) artinya ada waktu periode cicil dana pensiun selama 25 tahun.
  • Tentukan usia harapan hidup (bisa menggunakan angka-angka resmi dari BPS atau menentukan sendiri. Misalnya, ekspektasi hidup hingga usia 80 tahun, artinya ada kebutuhan dana hidup sekitar 25 tahun setelah pensiun)
  • Tentukan berapa besaran biaya hidup saat pensiun. Misalnya, saat ini pengeluaran sekeluarga Rp10 juta per bulan, dengan asumsi sudah hidup tinggal berdua dan tidak menurunkan standar plus akumulasi inflasi tetap di Rp10 juta per bulan.

Dari tiga data itu, kita sudah bisa menentukan, dana pensiun yang dibutuhkan. Jumlah dana pensiun yang dibutuhkan senilai Rp3 miliar.   

Kedua, menentukan strategi untuk bisa mencapai dana Rp3 miliar dengan harapan bisa bertumbuh sesuai inflasi. Paling sederhana bisa melakukan cicil per bulan dari penghasilan. Dengan periode waktu yang panjang, kamu bisa melakukan cicilan dari nominal kecil seperti Rp1 juta per bulan. 

Dengan ekspektasi, kamu bisa mendapatkan rata-rata keuntungan 10 persen per tahun dalam 25 tahun ke depan, kamu bisa mencapai target Rp3 miliar.

Persiapan dana pensiun
Jumlah cicilan dan target rata-rata keuntungan per tahun untuk bisa mencapai target Rp3 miliar sebagai dana pensiun dalam periode pensiun 25 tahun ke depan

Ketiga, menentukan profil risiko terlebih dulu. Profil risiko menggambarkan seberapa siap kamu menghadapi risiko fluktuasi pasar. 

Profil risiko terbagi menjadi tiga:

  • Konservatif: sangat tidak siap menerima risiko fluktuasi nilai aset
  • Moderat: siap, tapi tidak siap juga kalau menerima risiko fluktuasi nilai aset yang cukup tinggi
  • Agresif: siap menerima dan memahami risiko fluktuasi nilai aset dari yang rendah hingga tinggi

Keempat, tentukan pilihan aset sesuai dengan profil risiko untuk bisa mencapai tujuan dana pensiun yang diharapkan. Semakin konservatif, berarti cicilan dana pensiun-mu setiap bulan bisa semakin besar. Sebaliknya, semakin agresif, cicilan dana pensiun bisa lebih kecil.

pilihan aset investasi
Pilihan aset investasi berdasarkan profil risiko

Cara Pilih Aset Dana Pensiun yang Mudah untuk Pemula

Salah satu yang cukup rumit adalah menentukan pilihan aset tersebut. Pasalnya, banyak sekali pilihan aset keuangan untuk bisa mencapai tujuan dana pensiun yang diharapkan. Namun, ada satu cara yang mempermudah untuk memulai investasi dengan tujuan dana pensiun, yakni bisa menggunakan Ajaib versi Lite.

Jadi, aplikasi Ajaib dengan mode Lite bisa memudahkanmu dalam memilih aset investasi yang sesuai tujuan keuangan. Begini cara untuk mengatur persiapan dana pensiun dengan Ajaib versi Lite.

Pertama, kamu bisa klik Coba Membuat Goals untuk memulai perencanaan investasimu. Dalam tahap ini, pilihannya ada banyak, seperti Dana Darurat, Dana Pensiun, hingga Tujuan Lainnya. Untuk Tujuan Lainnya bisa disesuaikan untuk Pendidikan, Pernikahan, Umroh, Gadget, Kendaraan, Rumah, dan lainnya.

Setelah memilih Goals dana pensiun, kamu bisa menuliskan nama Goals, yakni Dana Pensiun, target dana Rp3 miliar, hingga periode menabung (dari kapan sampai kapan). 

Kedua, kamu bisa memilih rekomendasi produk investasi, apakah menggunakan Smart Portofolio yang merupakan rekomendasi aset dan proporsi dari Ajaib berdasarkan profil risiko atau memilih produk sendiri yang telah direkomendasikan oleh Ajaib.

Jika memilih Smart Portofolio, nantinya Ajaib akan memberikan proyeksi cicilan per bulan dan pilihan aset sesuai dengan profil risikomu. 

Misalnya, dalam contoh target dana Rp3 miliar hingga 2050, untuk profil risiko 1 (paling rendah) dengan komposisi aset 85 persen di pasar uang dan 15 persen di obligasi, kamu harus melakukan cicilan Rp4,5 juta per bulan hingga 2050. 

Lalu, dengan profil risiko 10 (paling tinggi) dengan komposisi aset 15 persen obligasi dan 85 persen saham. Kamu bisa melakukan cicilan Rp1,64 juta per bulan. Jika setuju, kamu bisa langsung pilih Beli Aset.

Dengan Smart Portofolio ini, nantinya Ajaib akan merekomendasikan pilihan reksa dana yang cocok dengan kebutuhan tujuan keuanganmu. Sehingga, kamu bisa berinvestasi layaknya nabung reksa dana hingga asetmu bisa bertumbuh.

Jika memilih portofolio sendiri, kamu bisa pilih berbagai jenis reksa dana yang direkomendasikan oleh Ajaib.

menggunakna ajaib lite
Step by step mulai investasi dengan mudah dengan Ajaib Lite

Ketiga, jika kamu ingin investasi ke saham langsung pun bisa lebih mudah dengan Ajaib Lite. Jadi, Ajaib Lite telah memberikan rekomendasi karakter saham yang kamu butuhkan seperti: Penghasil Dividen Tertinggi, Growth Investor, Value Investor, Bullish Uptrend, Pemasukkan Dividen, Likuiditas Tinggi, Rasio Utang Rendah, Raja Cashflow, Top Market Cap, Potensial Reversal Stock, PBV IDX30, Shorterm Momentum Movers, Sell on Strength, Highest ROE, Shorterm False Break, P/E Low, Bearish Short-term Reversal, Strong Balance Sheet, Highest NPM, Highest ROA, Juaranya Profit, Bullish Short-term Reversal, Long-term Uptrend, Short-term Recovery, Speculative Buy, Emerging Bull Rally, Sensing Long-term Rally, Strong Swing, dan Small Cap Value.

Nantinya, kamu bisa mengatur portofolio sesuai dengan kebutuhan rencana untuk trading jangka pendek atau investasi jangka menengah panjang agar bisa memenuhi target keuangan dana pensiun tersebut

mencari saham rekomendasi Ajaib
Fitur kategori saham pilihan Ajaib untuk memudahkan memilih saham yang ingin diinvestasikan

Keempat, jika tertarik ke obligasi negara non-ritel seperti FR dan PBS, kamu juga bisa dapat rekomendasi dari Ajaib Lite. Jadi, Ajaib Lite memiliki 4 kategori pilihan untuk obligasi negara, yakni High Yield, Paling Populer, Pilihan Syariah, dan Sedang Diskon.

pilihan obligasi negara yang menarik
Pilih obligasi negara (FR atau PBS) yang menarik sesuai dengan kategori yang dibuat oleh Ajaib Lite
💡
Sebenarnya untuk obligasi negara ini akan lebih cocok untuk penempatan hasil dana pensiun. Jadi, ketika sudah pensiun, hasil dana pensiun yang dikumpulkan bisa ditempatkan di obligasi negara tersebut. Sehingga, setiap 6 bulan bisa mendapatkan pendapatan untuk hidup sehari-hari hingga akhir hayat. Jika rata-rata yield obligasi negara 6 persen, berarti dengan dana pensiun Rp3 miliar, rata-rata pendapatan per bulan setelah pajak kupon 10 persen menjadi Rp13,5 juta per bulan. Sehingga, dana investasi bisa diwariskan, dan hidup bisa dari pendapatan kupon SBN tersebut.

Itulah cara memulai investasi untuk dana pensiun dengan mudah dengan aplikasi Ajaib, yang menjadi All in One Investment App terlengkap #SemuaBisa Investasi di instrumen keuangan mulai dari saham, obligasi, reksa dana, aset kripto, hingga saham Amerika. 

Mulai investasimu sekarang bersama Ajaib, download dan daftar ke Ajaib sekarang dengan menggunakan kode SURY216 untuk mendapatkan 1 lot saham gratis. 

Read more